这两年，业主们的内心随着利率的变动大起大落。如今存量房贷利率进一步裁减的新政行将靴子落地，捏续许久的"提前还贷潮"也有望进一步降温。

新政晓示之前，"提前还贷"成为外交媒体上的热点话题，不少东谈主将其视为最佳的搭理方式，"能省下不少利息也算是另一种搭理方式了"。但决定提前还贷的东谈主，简直齐是为了省钱吗？

新周刊推出专题"追房主谈主生"第四篇，把视野聚焦于那些坚捏提前还贷的年青购房者，捏续关注中国东谈主在楼市浮千里下的"追房记"。

作家 | 良豪

裁剪 | DR

节前 A 股史诗级的狂欢，商品房接二连三的利好功不行没。

继 9 月 24 日中国东谈主民银行行长潘功胜炫夸"存量房贷利率行将进一步裁减至接近新发房贷的水平，平均降幅展望约莫在 0.5 个百分点傍边"的新战略后，9 月 29 日，中国东谈主民银行和国度金融监督经管总局集中发布奉告，明确晓示营业性个东谈主住房贷款不再划分首套、二套，最低首付款比例结伙为不低于 15%。

吞并天，中国东谈主民银行阛阓利率订价自律机制发布倡议，各营业银行应于 2024 年 10 月 31 日前结伙对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率本质批量周折，降为不低于 LPR 减 30 个基点。18 家寰宇性营业银行原则上将不晚于 10 月 12 日发布操作笃定。

广州晓示取消住户家庭购买住房的各项限购战略。（图 /pexels）

本昼夜晚，上海、广州、深圳三座一线城市殊途同归地发布楼市新政，对住户购房进行"松捆"，北京则在第二天跟上。其中，广州的当作最为澈底，径直晓示取消住户家庭购买住房的各项限购战略，实行了 14 年的商品房限购战略退出历史舞台。

天然，阛阓仍然充满不确定性，放开限购能燃烧若干投资体恤犹未可知。关于存量房业主们来说，脚下最有由衷的利好，仍然是 0.5% 的利息降幅下，" 100 万贷款每年平均能省下 5600 元利息"的鉴定吸引。

再也不必提前还贷了？

对中国东谈主而言，置业从来齐不是小事，尤其是与存量房贷利率周折接洽的话题，经常会让阛阓产生横暴反响，业主们的内心也随利率捏续波动。

（图 /《Melo 体质》）

客岁 9 月，央行下调存量首套房贷利率，跨越 23 万亿元存量房贷利率下调，平均降幅为 0.73 个百分点；到了本年 5 月，央行晓示取消寰宇层面首套住房和二套住房营业性个东谈主住房贷款利率战略下限，并下调个东谈主住房公积金贷款利率 0.25 个百分点。

此后北上广深等一线城市跟进周折，但受制于购房当年当地的利率下限，存量房利率一般无法和新政下首套房、二套房均降到" 3 字头"的利率比较，号召再次裁减存量房贷利率的声息，在昔时一年不时于耳。

与此同期，房价捏续滑坡、新址利率下落，也让许多感到落差的存量房业主选拔通过提前还贷"自救"，部分城市的营业银行的提前还贷业务，近两年齐需要现场列队预约，恭候技术大齐在一个月以上。

（图 /《公主小屋》）

国泰君安宏不雅研究团队规划，2024 年 2 月以来，响应提前还贷步履的住户早偿率指数加快上行，4 月达到 37% 的历史高位。在外交媒体上，"提前还贷"一度成为热点话题，不少东谈主将其视为最佳的搭理方式，"能省下不少利息也算是另一种搭理方式了"。

在"提前还贷潮"捏续火热确当下，新周刊记者采访了若干位决定提前还贷的 90 后购房者。他们之中有东谈主操作晚了一步，不得不外上"消费左迁"的生计；有东谈主三念念尔后行打好算盘，日常生计并莫得受到影响；也有东谈主选拔一次性提前还一大笔钱，随即就要熬出面，"还完贷后但愿换一种方式生计"。

以下是他们的自述。

"仅仅晚了一周操作，

下个月我就得多还 600 块"

小章，提前还贷 1 个月

来广州使命第二年，我在"老三区"（"老三区"指越秀、荔湾、海珠三个行政区，作家注）买下一套两房一厅的二手房，截止了十室九匮的租房生计。

这套屋子是我心目中的联想型，一方面小区离单元近，配套又很好；另一方面有房之青年计愈加阁下自若了，不必惦记房主上门"突击检查"，格式一下子欢然了不少。

（图 /《月刊家》）

天然屋子是我方选的，但我却以为买屋子这回事像是"打鸭子上架"，毕竟以我的工资水平很难买得起屋子，有了房之后依然嗅觉像是在作念梦。

天然这内部有我的父母在背后复旧。我来广州使命没多久，他们就照旧运转贪图盘，之后绝不夷犹地卖掉了故我的几套屋子，凑了快要 150 万元给我交首付。

他们卖掉的其中一套是我回故我常住的屋子，我知谈这件事之后内心超等伤感，但理性迟缓地投诚了理性。毕竟比起十八线小城市的屋子，广州的屋子如故更价廉物美一些。

（图 /《今生是第一次》）

我我方的消费逸想原来就不高，大学刚毕业的技术舍不得买东西，当前如故舍不得买，独一比较"豪横"的消费是在猫身上。最运转每个月花 300 元买 1 公斤装的入口猫粮罐头。

但运转还贷后，它也只可随着我沿途插足"平替社会"，吃点单价 9.9 元的小份量罐头，每个月猫粮耗尽不跨越 100 块。还好我的猫食欲不大，我我方也比较克制，我俩齐不会把入款吃垮。

决定提前还贷是在本年 9 月，买房刚满一年。

之前刷小红书，我看到过许多东谈主共享提前还贷的阅历，也就动了这方面的心念念。关于这个决定，我的父母也支捏，毕竟客岁年底我爸休闲了，本年只可我一个东谈主还月供，翌日的不确定让我不得不给我方主动减压。

于是，在跟银行反复阐明过不需要非凡交纳违约金后，提前还贷便提上了日程。

银行客户司理其时告诉我，还贷满一年的技术，在银行 App 里就不错径直肯求提前还贷，但他却漏了一个迫切的信息——提前一个月列队预约。

（图 /《接待来到王之国》）

比及 8 月中旬，我登录银行 App 后，系统教唆我最早不错约 9 月 15 日还贷，比规划技术晚了快要一周。其时我就怀疑银行想多赚我这几天的利息。其后查了一下，发现仅仅晚了一个星期肯求，10 月份我确乎就要多还 600 块利息。

新政官宣后第二天，我向银行司理野心过利率具体变化，得到的回复是"等后续奉告"。我以为，提前还贷的飞扬确信会降温，但我如故坚捏提前还贷。

以前各人能给与束缚加码的房贷利息，是对房价和收入齐有高潮预期，然则当前这两个预期齐没了，利息就很不合算了。我当前独一的期待，是这个 10 月银行能够简直落实降息，让我的压力再小一些。

"提前还贷之后，

生该死咋过还咋过"

伊婉，提前还贷约 1 年半

我的屋子是 2023 年买的，坐标约莫在北京东六环，也即是通州区。

家喻户晓，这里也曾是寰宇买房最严格的区域，在这里购房需要相连 3 年交纳社保或个税，方向是为了打击炒房客。

新址套内面积好像 100 平米，家里东谈主支捏了一部分首付，银行批了 200 多万的贷款。天然屋子当前还莫得细致录用，但北漂这样多年第一次有个属于我方的小家，我的心拖沓了不少。

（图 /《公主小屋》）

至于房贷利率翌日怎样浮动，买的屋子会不会跌破底价，致使战略下一步怎样调控，对我来说齐照旧不迫切了。

我故我在安徽，之前回家过年的技术和家里亲戚聊天，许多东谈主齐运转提前还贷了，其中有个亲戚照旧提前还贷好像两年半，是以我很早就知谈能够提前还贷这样一趟事儿。潜移暗化之下，我也过上了提前还贷的生计。

我提肯求的技术，空泛嗅觉到银行不太骄傲让购房者肯求提前还贷，但阛阓情谊就摆在这儿，银行想终结也窝囊为力。

提前还贷之后，我嗅觉我方的日常生计险些莫得发生变化，平时费钱的技术也不会想我方还包袱着一笔房贷，偶尔也会想买个大件，然后又欠下一笔贷款。

（图 /《恩珠的房间》）

钱终究是身外之物，生该死咋过还咋过，让我方应许才挑升旨。翌日有朝一日把房贷还收场，我的消费习尚也会跟当前一样，既不会布衣疏食，也不会袭击性消费。

买房本人如故能带给我方不少实着实在的应许，毕竟这是东谈主生注定要阅历的一个阶段，太过惊愕反倒经管不了任何问题。

至于翌日住进新址后的生计，会不会有什么让我方后悔的事情，我当前能瞎想到的，也许即是新家离公司太远——毕竟，翌日的通勤技术，可能比当前要翻一倍。

"还完贷之后，

我可能商量过另一种生计"

船船，规划本年内把房贷全部提前还清

在别东谈主看来，我的买房阅历可能有点一鸣惊人，因为我还在读大学的技术就照旧领有了一套屋子，天然骨子住屋子的东谈主是我爸妈。

我名下的这套屋子在广州南沙，从市区开车赶赴至少需要 1 个小时。去南沙买房的建议是我舅舅提倡的，咱们光顾了区内几个新建楼盘，终末采选了南沙区中心一套 170 平方米的 4 房 2 厅"豪宅"。

（图 /《香港爱情故事》）

天然屋子挨着学校和体育馆，但离最近的地铁站还得坐快要 20 分钟的公交车，对我来说不太便利，但对我爸妈来说却是刚刚好——比起市区，南沙顺应养老，这套屋子也趁势酿成了我爸妈的"养老房"。

签屋子的技术，银行批了 200 万的贷款给咱们，我了了地记妥当时的利率是 4% 多少量。这套屋子由我爸妈负责还贷，使命之后我也参与供房，但主力军仍然是我妈。

真实决定提前还贷是在 2023 年，咱们全家决定一次性提前偿还 100 万的房贷，我爸妈承担了 80%，剩下 20% 由我来承担。还了这笔巨款之后，我就剩下不到 50 万元的房贷，规划本年年底前把它全部还清。

我我方是金融从业者，对收益和投资风险的关注度比闲居东谈主更敏锐，选拔大额提前还贷的其中一个原因，也和今天搭理收益不景气接洽。

这两年受外部环境影响，许多过往能赢利的搭理家具齐不怎样好，矜重投资取得的收益，基本上跑不赢贷款利息。一样是承受风险，与其把闲钱投到搭理家具里，倒不如径直用来还贷。

（图 /《月刊家》）

不外当前追究起来，其时买房的决定如故蛮正确的——若是不买这套屋子的话，我可能就会选拔投资创业，辛亏更多。

许多东谈主齐在磋议最新公布的房产新政，存量房贷利率进一步裁减天然让东谈主喜从天降。但即便如斯，我如故会选拔提前还贷，澈底扔掉房贷的包袱。

至于还清房贷之后会怎样庆祝，我想可能会给我方先放一个长假，去云南或者新疆一个东谈主旅行，又或者去新的城市过另一种生计。

（应受访者条目，文中小章、伊婉、船船均为假名）

校对：碰见；运营：鹿子芮；排版：冼晓玲kaiyun.com